Établir un budget, un moyen efficace pour éviter l’endettement

Dans un contexte économique où les difficultés financières peuvent rapidement dégénérer, tenir un budget s’avère essentiel pour garder les dépenses sous contrôle.

Publié le: 20 mai 2025

Mis à jour le: 20 mai 2025

Par: Olivier Beaujean, asbl Droits Quotidiens

3 min

Une femme tape des montants de dépenses sur sa calculatrice

Photo: © AdobeStock//Le budget doit être vu comme outil de gestion au quotidien, un moyen pour vivre mieux avec l’argent dont on dispose.

Faire un budget : c'est le premier conseil pour aider à gérer son argent, éviter les mauvaises surprises et prévenir le risque de s'endetter. Le budget doit être vu comme outil de gestion au quotidien, un moyen pour vivre mieux avec l’argent dont on dispose et en profiter de façon optimale. C’est une façon de planifier, de prévoir, d’anticiper des dépenses importantes pour ne pas se trouver dans l’embarras quand elles se présentent.

Lister revenus et dépenses

Le budget peut se matérialiser très simplement sous la forme d’un tableau à deux colonnes. À gauche, les revenus (salaires, indemnités, allocations familiales... À droite, les dépenses.
Pour se faire aider, il existe des outils spécifiques. Par exemple le calcul de budget en ligne de Wikifin. Ou l'application pour smartphone Wakosta ?! qui permet de calculer ce qu'il reste chaque semaine ou d'ici la fin du mois, une fois les rentrées financières encodées.
Généralement, trois types de dépenses sont à prévoir :

les dépenses fixes obligatoires ou contractuelles : loyer, eau, gaz, électricité, téléphone/internet, assurances, emprunt, taxes, impôts...
les dépenses courantes : nourriture, hygiène, transport, frais scolaires, multimédia...
les dépenses occasionnelles : vêtements, frais médicaux, loisirs...

Le budget peut se matérialiser très simplement sous la forme d’un tableau à deux colonnes : à gauche les revenus et à droite les dépenses.

Provisionner les dépenses périodiques

Idéalement, un budget se calcule sur un mois. Cependant, certains revenus, comme le pécule de vacances, ne sont perçus qu'une fois par an. Inversement, certaines charges, comme les assurances ou les taxes, sont à payer une fois par an, semestre ou trimestre. Pour une vision précise de votre budget mensuel, il faut diviser ces montants pour les répartir entre les 12 mois de l’année.

Les dépenses périodiques peuvent constituer de gros montants. Opter pour un paiement mensuel est conseillé si c'est possible. Sinon, une bonne pratique consiste à mettre de côté chaque mois - sur un compte dédié - une somme correspondant à la moyenne des charges. Ainsi, lorsqu’elles arrivent à échéance, elles peuvent être réglées sans difficulté.

Réévaluer régulièrement

À tout moment, il est utile de faire ses comptes : achat important, mise en ménage, naissance d’un enfant, perte d’emploi... Cela permet de faire des choix en connaissance de cause. Un budget n’est pas figé une fois pour toutes. Il doit être réévalué régulièrement et adapté à l’évolution des prix, pour l'énergie par exemple. Analyser son budget - qu’il soit en équilibre, positif ou négatif - aide à mieux identifier les éventuelles difficultés et trouver des solutions adaptées du côté des dépenses ou des rentrées financières.

Taxes, assurances... les dépenses périodiques peuvent constituer de gros montants. Opter pour un paiement mensuel est conseillé.

Se faire guider

Prioriser ses dépenses et planifier son budget au quotidien peuvent se révéler trop lourds à porter. Demander une guidance budgétaire peut alors être opportun. Un travailleur social du CPAS ou d’une association (maison médicale, planning familial…) accompagne la personne dans la gestion de son budget, poste par poste. Il balise et planifie les dépenses en fonction des ressources. La personne réalise elle-même les paiements convenus. La guidance peut durer quelques mois ou années en fonction des besoins. L’idéal est que cette aide reste temporaire, le temps de retrouver une autonomie budgétaire.
Lorsque les difficultés de gestion sont plus aiguës, la guidance peut se transformer en gestion budgétaire. Dans ce cas, c’est le travailleur social qui effectue lui-même les virements de la personne via un compte bancaire dédié.